Une cure pour booster votre trésorerie

Dans ce contexte de crise sanitaire et économique, les entreprises qui ont une bonne trésorerie surmontent mieux la situation.

Elles peuvent faire face sereinement à leurs obligations et réussissent même à solliciter aisément les aides de l'Etat ou des régions.

Alors, comment se constituer une bonne trésorerie ?

Je vous propose ce module interactif, le cocktail, pleins d'astuces (de vitamines) pour booster votre trésorerie.

J'espère que le cocktail vous plaira !

Une solution de financement professionnel pour les PME : la levée de fonds sous forme de crowdlending

Souvent associée au vocabulaire des startups, la levée de fonds est pourtant une opération financière accessible aux PME, des entreprises avec un besoin de liquidités pour leur développement, mais ayant déjà prouvé la viabilité de leur business model.

Le terme " levée de fonds " recouvre différentes sources de financement ayant pour point commun le fait de ne pas recourir aux prêts bancaires classiques, mais à des fonds privés, de particuliers ou d'autres entreprises.

Le crowdlending est une forme de levée de fonds consistant en un financement participatif (par la foule, " crowd ") sous forme de crédit (" lend ") d'entreprises auprès d'investisseurs, particuliers ou professionnels.

PME : POURQUOI RECOURIR À UNE LEVÉE DE FONDS ?

Du fait d'un contexte économique pour le moins difficile, les PME rencontrent des difficultés à financer certains besoins de leur activité auprès des organismes de financement professionnel classiques. Ces difficultés ont permis l'émergence de nouveaux types de produits de financement professionnel.

Quels types de projets financer, quand et comment ?

Certains types de projets, a fortiori s'ils sont vraiment différenciants ou innovants, sont plus difficilement financés que d'autres par le secteur bancaire classique. Compte tenu du climat économique actuel, même des projets de développement classiques et réalisables peuvent essuyer des refus.

L'entreprise devra vérifier que ses statuts sont compatibles avec le type de financement sollicité lors d'une levée de fonds (prise de participation, emprunt obligataire, crédit amortissable...). Parmi les différentes possibilités, le crowdlending se présente comme l'une des solutions de crédits professionnels intéressantes pour les PME. En effet, y sont généralement éligibles, sous certaines conditions, toutes les sociétés (SAS, SARL, SASU...) qui :

• sont domiciliées en France,
• sont enregistrées au registre de commerce et des sociétés,
• ont une certaine ancienneté montrant leur stabilité (2 ans minimum),
• ont un chiffre d'affaire annuel minimum.

Il ne s'agit donc pas ici de levées de fonds d'amorçage (plutôt l'apanage des fonds de capital-risque finançant des startups), mais de fonds de soutien ou de développement interne ou externe de l'activité.

Quels besoins concrets peut-on financer ?

Différents besoins matériels et immatériels peuvent être financés par un crowdlending :

• développement ou renouvellement d'une chaîne de production (machines),
• développement d'un nouveau produit,
• développement de l'exportation,
• besoin en fonds de roulement,
• des stocks,
• une augmentation de capital,
• des travaux...

Le crowdlending peut également permettre de consolider son projet pour ensuite faire une demande aux organismes bancaires. Il permet de réduire le montant de l'emprunt sollicité en diversifiant les sources de financement et de montrer que l'entreprise et son projet peuvent susciter l'adhésion du public.

LE CROWDLENDING : EN QUOI ÇA CONSISTE ?

Le crowdlending est une forme de financement participatif spéculatif. Dérivé du crowdfunding (financement contre dons par des particuliers prisé par les artistes), il permet à des particuliers d'investir dans des entreprises via des plateformes dédiées. A la différence du crowdequity qui est basé sur la prise de participation, le crowdlending consiste en un prêt à court ou moyen terme avec un taux d'intérêts fixe.

Comment fonctionne un crowdlending ?

L'entreprise, par le biais d'un représentant légal (le chef d'entreprise ou un collaborateur porteur de projet disposant des pouvoirs nécessaires), dépose une proposition de projet à financer auprès d'une plateforme spécialisée. Celle-ci doit être immatriculée à l'ORIAS en tant qu'intermédiaire ou conseiller en financement participatif. Cette activité est donc règlementée, ce qui assure sa fiabilité.

La plateforme sollicitée choisit les projets qui y seront proposés, afin de garantir aux investisseurs la fiabilité de l'entreprise. S'agissant d'un prêt, il faut non seulement que la levée de fonds fonctionne, mais aussi que l'entreprise soit en mesure de rembourser l'emprunt demandé. La fiabilité de la plateforme même étant mise en jeu. Pour ce faire, elle va réaliser une analyse financière portant prioritairement sur l'ancienneté de l'entreprise, son chiffre d'affaire sur les deux dernières années d'exercices, les perspectives de croissance (cashflow positif sur les années suivantes), et le secteur d'activité (marché nouveau, porteur ou stagnant, la concurrence...). Des justificatifs sont alors demandés pour valider la demande.

Le montant de la levée de fonds devra être adapté aux besoins, ainsi qu'à la capacité potentielle de l'entreprise à attirer les investisseurs et à rembourser ensuite le prêt. Le montant peut ainsi parfois être revu à la hausse durant la période de publication du projet.

Une fois le projet validé et publié sur la plateforme, les particuliers choisissent les projets dans lesquels ils souhaitent investir et les sommes qu'ils vont leur octroyer.

Risques et engagements du corwdlending

En fonction du profil financier de l'entreprise, une analyse du risque de non-remboursement est réalisée et le taux d'intérêt sera proposé en fonction de celle-ci. Les taux se situent donc généralement entre 4 % et 10 %.

Une campagne de financement participatif demande également une bonne communication. Plus le projet aura de visibilité plus celui-ci aura de chance d'aboutir. Cette démarche peut représenter un investissement en temps-homme important (choix du wording et des images, relais sur les réseaux sociaux et Community management, sollicitation d'ambassadeurs...). En effet, pour obtenir le résultat escompté, le projet devra séduire, convaincre, même inspirer les futurs investisseurs.

Les frais d'intermédiation (et/ou une commission) facturés par la plateforme sont intégrés à votre mensualité de remboursement du prêt mis en place une fois la campagne terminée et les fonds récoltés.

Il s'agira donc de définir précisément le besoin financier sans le surévaluer pour ne pas risquer le défaut de paiement dommageable à l'entreprise.

Avantages du crowdlending

• Alternative aux prêts bancaires.
• Diversification des sources de financement.
• Aucune garantie n'est exigée.
• Coût total de l'emprunt connu dès le dépôt du projet.
• Solution de financement rapide :
• la levée de fonds durera généralement 30 jours maximum,
• moins si le montant est plus rapidement atteint,
• dès la clôture de la campagne, les fonds sont virés en quelques jours à peine.
• Augmenter la visibilité auprès d'un public averti.

Comment recourir au financement participatif professionnel ?

Deux options s'offrent à vous :

1. soit entrer directement en contact avec les plateformes et étudier leurs propositions et exigences,
2. soit recourir aux services d'un organisme de courtage spécialités dans les solutions de crédits professionnels qui pourront alors vous conseiller et vous accompagner tout au long de vos démarches.

Si vous êtes professionnel du bâtiment, vous devez impérativement souscrire à une garantie décennale.

Cette garantie est une obligation légale. Elle vous empêche de devoir faire face à de lourdes dépenses en cas de dommage survenu dans les dix années qui suivent les travaux que vous avez réalisés.

Découvrez précisément les dommages pour lesquels vous êtes couverts, ainsi que les modalités à effectuer pour souscrire à une garantie décennale.

QU'EST-CE QUE LA GARANTIE DÉCENNALE ?

La garantie décennale couvre le constructeur sur l'ensemble des travaux réalisés. Elle est également appelée assurance de responsabilité civile décennale.

Il s'agit d'une obligation légale, depuis la Loi Spinetta du 4 janvier 1978.

Si les constructeurs sont dans l'incapacité de produire une attestation de garantie décennale, le maître d'ouvrage ne peut donner son accord pour la réalisation des travaux.

La garantie décennale est valable dix ans à compter de la réception des travaux.

QUI EST COUVERT PAR LA GARANTIE DÉCENNALE ?

Tous les constructeurs sont couverts par la garantie décennale.

Par constructeur, on entend les artisans qui réalisent les travaux mais aussi les particuliers qui souhaitent réaliser eux-mêmes des travaux dans leur habitation, ou encore les lotisseurs, les architectes, les techniciens, les promoteurs immobiliers, les maîtres d'œuvre ...

QUELS SONT LES TRAVAUX COUVERTS PAR LA GARANTIE DÉCENNALE ?

Pour être couverts par la garantie décennale, les travaux réalisés doivent compromettre la solidité de l'ouvrage.

La garantie décennale couvre également les dommages qui rendent l'ouvrage impropre à destination, c'est-à-dire inhabitable.

En revanche, les dégâts de nature esthétique ne sont pas couverts par la garantie décennale.

Ainsi, des fissures importantes dans l'habitation sont couvertes par la garantie décennale.

Mais les problèmes de teinte de peinture par exemple ne sont pas couverts.

Les éléments indissociables de l'ouvrage sont également couverts par la garantie décennale, si leur endommagement remet en cause la solidité de l'ouvrage ou le rendent inhabitable. Par exemple, des installations de chauffage central endommagées sont couvertes.

Les travaux de construction et de rénovation dans l'habitation correspondant à cette définition sont tous couverts, ainsi que les travaux d'aménagement ultérieurs réalisés à l'extérieur de l'habitation : construction d'une véranda, d'une piscine ...

La responsabilité du constructeur n'est pas mise en cause si les dégâts surviennent d'une cause étrangère ; dans ce cas la garantie décennale ne s'applique pas.

On définit comme cause étrangère les dégâts dont la cause est irrésistible, imprévisible et insurmontable.

QUELLE EST LA DURÉE DE LA GARANTIE DÉCENNALE ?

Attention : la garantie décennale prend effet à la fin des travaux mais doit être souscrite avant le démarrage des travaux.

La date de démarrage est donc la signature de réception des travaux : le maître d'ouvrage déclare alors accepter les travaux avec ou sans réserve.

Si un litige aboutissant à une action en justice a lieu pendant la durée de la garantie décennale, celle-ci est prolongée d'une durée équivalente.

QUELS DOCUMENTS PRÉSENTER POUR SOUSCRIRE À UNE GARANTIE DÉCENNALE ?

Pour souscrire à une garantie décennale, vous devrez fournir les documents suivants :

• Un document attestant de l'existence de votre société : k bis, extrait d'immatriculation au répertoire des métiers ou extrait D1, avis de situation au répertoire Siren.
• Si votre société n'a jamais été assurée, un justificatif de deux ans d'expérience : bulletins de salaire correspondant à deux ans d'activité pour le second d'œuvre et à trois ans d'activité pour le gros œuvre.
• Si votre société a déjà été assurée, il vous faudra produire un justificatif d'assurance décennale ainsi qu'un relevé de sinistralité.

" Demain ne sera plus pareil " , " Pour moi, c'est la cata " ou à l'inverse " Mon business n'a jamais été aussi florissant ", " Ça m'a permis de retrouver ma vie de famille "... En tant qu'entrepreneurs, nous entendons tout et son contraire à propos de cette crise du Covid. Beaucoup de chefs d'entreprise se demandent "comment ils sortiront de la crise".

Nous pensons à ce chauffeur de taxi qui a perdu tout son chiffre d'affaires pendant le confinement ; à ce commerce qui s'est mis au "clic and collect" pour compenser ses pertes de revenus ; à cette entreprise de menuiserie qui, elle, a remporté de nouveaux chantiers car elle a enfin pu embaucher ; ou encore à l'histoire de cette startup de 11 personnes, Stitch & Story, qui propose des "cours en ligne pour savoir tricoter" et qui voit ses utilisateurs bondir en quelques semaines.

Et si l'on voyait les choses sous un autre angle ?

Si au lieu de se demander comment on sortira de la crise, on se demandait comment en sortir plus forts ?

En tant qu'entrepreneurs, nous avons tous relevé le défi de prendre un jour notre destin en main. Des crises, on en a vécues (rappelez-vous le passage à l'Euro, les Hedge funds en 1998, le Krach boursier de 2001-2002, les Subprimes en 2008...) et nous nous sommes toujours relevés. Cependant, cette crise sanitaire a fait perdre le cap a beaucoup d'entrepreneurs.

Et si on prenait de la hauteur ?

Depuis des années, notre quotidien d'entrepreneurs se mêle aux aléas de nos marchés, de nos clients, de la technologie ou du climat. Face à la crise sanitaire, voilà qu'il se mêle aussi aux décisions d'ouvertures et fermetures administratives et de gestes-barrières. A l'inverse, les progrès techniques ouvrent aussi d'extraordinaires opportunités de développement.

Pas facile de prendre les bonnes décisions dans ce contexte.

Une chose est sûre : rien ne sera comme avant. Cette crise a accéléré des changements que l'on sait inéluctables, la digitalisation en tête.

De nouvelles questions se posent désormais au dirigeant : Comment anticiper la prochaine vague et m'organiser ? Comment gérer le court, le moyen et le long terme ? Dois-je me diversifier et vers quels marchés ? Et le numérique, comment faire pour qu'il me rapporte vraiment ?

Un humain prend 35000 décisions par jour. Que dire d'un chef d'entreprise ! Dans un environnement en mouvement et aussi complexe, comment peut-il désormais prendre les meilleures décisions pour lui et son entreprise ?

Prendre la bonne décision est aujourd'hui si important et si complexe que cela en devient l'enjeu central pour tous les entrepreneurs. Pour sortir plus fort de la crise, l'entrepreneur doit désormais s'assurer de prendre les meilleures décisions pour lui et son entreprise. Quels que soient sa taille, son secteur, son marché, tout le monde est concerné par ce nouvel enjeu.

Alors comment fait-on ?

Avant, c'était assez simple. On misait sur la qualité ou sur le prix, et on se fiait à la recommandation de nos clients fidèles. Au four et au moulin l'entrepreneur " à-tout-faire " pouvait encore survivre.

Aujourd'hui, est-ce encore possible ?

Comment un entrepreneur peut-il à la fois être expert dans son métier, connaître la réglementation, vendre physiquement à ses clients, gérer sa boîte, négocier un prêt, fidéliser ses clients, gérer son personnel, suivre ses budgets, embaucher et investir, chercher de nouvelles affaires... et en plus, vendre en ligne, se diversifier, faire du "clic and collect", communiquer sur les réseaux sociaux, soigner son e-reputation, gérer ses avis clients, etc. ?

L'entrepreneur " à-tout-faire " est mort. L'entrepreneur du futur est un "entrepreneur-assisté".

On le voit depuis quelques années, les assistants numériques déferlent sur le web. Ils permettent déjà au dirigeant d'avoir une information de qualité en temps réel, et une organisation plus fluide.

Par exemple, ils alertent ce dernier en cas d'écart avec ses objectifs et l'oriente vers les affaires les plus rentables ; ils lui donnent une visibilité en temps réel sur son activité ; ils garantissent le paiement des factures à risques ou permettent d'avoir plusieurs cartes bancaires virtuelles ; ils font sa comptabilité et organisent ses projets et ses équipes ; ils lui donnent une visibilité sur le web et proposent de vendre en ligne ses produits en quelques clics...

Les assistants numériques font partie de la panoplie de "l'entrepreneur du futur". Beaucoup les utilisent déjà au quotidien. Ils les ont choisis car ils sont simples, leur font gagner du temps et leur permettent de se concentrer sur l'essentiel : leur métier et leurs clients.

Mais peut-on se fier uniquement à un outil ? Comment un algorithme réagit-il à un contexte particulier comme une crise sanitaire, ou celle d'un marché " disrupté " par un Amazon ou un Uber ? Comment gère-t-il la perte d'un gros client ? Et plus profondément, comment répond-il à nos émotions humaines ? Envies, rêves, exaltation et aussi peurs ou hésitations ?

Par un smiley ?

Les outils sont indispensables, mais largement insuffisants. C'est pourquoi nous pensons que plus il y aura de digitalisation, plus il y aura d'humanisation.

Bien sûr, un humain ne calculera jamais aussi vite qu'un robot. En revanche, il répond par un sourire ou une main sur l'épaule. Il connaît les mots qui redonnent confiance et motivent. Il imagine des solutions innovantes et qui font rêver. Il est irremplaçable pour mettre le doigt sur un problème humain, donner une vision externe ou simplement passer un bon moment à boire un café. Il donne "envie d'avoir envie".

Comme il a des assistants numériques, "L'entrepreneur du futur" a aussi un " Conseiller Personnel ".

Ce Conseiller personnel (ou cette Conseillère !) vient tous les mois dans ses bureaux et connaît ses besoins, comme il connaît son entreprise et ses salariés ; il se soucie de sa vie personnelle et de son équilibre familial ; il accompagne son client chez son expert-comptable ou son banquier... Il est le confident du dirigeant et fait partie de la " famille ". Il est la première personne que l'entrepreneur contacte pour toutes les décisions importantes.

Quand l'assistant numérique apporte la visibilité et le gain de temps, le Conseiller personnel apporte la sérénité et l'envie à l'entrepreneur. Dans un contexte toujours plus complexe, quel plaisir de pouvoir décider en toute confiance et d'aller de l'avant !

Pour prendre les meilleures décisions, "l'entrepreneur du futur" est assisté d'outils et accompagné de femmes et d'hommes qui le comprennent et l'aident à prendre les meilleures décisions.

Digitalisation ET humanisation.

Pour sortir encore plus fort de la crise, comment peut-on désormais se passer de l'un ou de l'autre ?

Damien et Lionel Valdan Cofondateurs de Rivalis

Financement de projet professionnel : quelles sont les alternatives aux banques ?

Quel que soit le projet envisagé, la partie financement de la croissance ou de la reprise d'entreprise est l'un des aspects fondamentaux. Sans fonds, difficile d'acheter du matériel, de se développer, d'engager les bonnes personnes... Le premier réflexe est alors de se tourner vers une banque, pour contracter un prêt professionnel. Cependant, ce choix n'est pas toujours le plus avantageux. Désormais, il existe de nouvelles méthodes pour obtenir le financement d'un projet professionnel, comme les plateformes de prêts. Apprenez-en plus, dans cet article.

LES MÉTHODES DE FINANCEMENT PROFESSIONNEL CLASSIQUES

En France, lorsque vous souhaitez obtenir des fonds pour créer ou reprendre une entreprise, vous avez différentes possibilités. Voici les quatre biais classiques auxquels la plupart des dirigeants ont recours.

Le crédit bancaire professionnel

Ce moyen de financement de projet professionnel est le plus utilisé, notamment parce qu'il est le plus connu. Vous contractez un prêt auprès d'une banque et devez lui rembourser avec intérêts, selon des conditions particulières. Si cette solution est la plus utilisée, elle n'est pas forcément la plus simple, ni la plus rentable. En effet, les établissements bancaires ont souvent des exigences très hautes pour accorder les prêts : capacité de remboursement, capitaux propres, expérience du porteur de projet... Et le processus est souvent très long.

Les fonds d'investissement

Certaines personnes font appel à un fonds d'investissement pour obtenir le financement d'un projet professionnel. Concrètement, le fonds d'investissement acquiert des parts du capital de la société et injecte de l'argent pour aider à son développement (innovation, reprise, infrastructures...). Une solution intéressante mais qui implique de céder une partie de son entreprise au fonds, et qui réduit votre autonomie.

Les prêts interentreprises

Sous certaines conditions, des entreprises type SARL ou SA/SAS, peuvent participer au financement d'un projet professionnel d'une entreprise avec qui elles entretiennent une relation économique. Cela est possible grâce à la loi Macron. Les conditions ne s'adaptent cependant qu'à des cas bien précis.

Les prêts d'honneur

Certains réseaux d'accompagnement aux créateurs et repreneurs d'entreprises, accordent des prêts d'honneur, sans intérêt ni caution personnelle. Ce genre de prêt d'entreprise peut être une bonne solution pour une partie du financement de projet professionnel, mais son plafond à 90 000€ n'est pas toujours adapté aux besoins de tous les porteurs.

LES PLATEFORMES DE PRÊT : LE NOUVEAU MODE DE FINANCEMENT DE PROJET PROFESSIONNEL

Depuis quelques années, de nouveaux acteurs ont bousculé les pratiques en matière de financement de projet professionnel, en proposant de nouvelles méthodes d'acquisition de prêt et de fonds. C'est notamment le cas des plateformes de prêt comme October.

Le concept

Ce type de plateforme fonctionne sur le principe du financement participatif. Ainsi, votre dossier de demande de prêt est constitué par la plateforme, puis soumis à des prêteurs (particuliers et institutionnels). Si vous remplissez les conditions de sécurité financière demandées, vous pouvez obtenir rapidement un prêt pouvant aller de 30 000€ à 5 000 000€.

Quel(s) genre(s) d'investissement(s) ce type de prêt couvre-t-il ?

Le financement d'un projet professionnel via une plateforme de prêt, peut vous permettre d'acquérir des fonds pour de nombreux types d'investissement :
● Digitalisation de l'entreprise,
● Expansion à l'international,
● Investissements en marketing et communication,
● Recrutement et développement des équipes,
● Optimisation de la production,
● Mise en place de projets de développement durable...

Comment demander un prêt à une plateforme de financement de projet professionnel

Pour obtenir le financement d'un projet professionnel via une plateforme de prêt, c'est très simple. Rendez-vous sur le site et remplissez le formulaire pour tester votre éligibilité. Cela ne vous prendra qu'une minute. Ensuite, la plateforme analyse votre demande et vous donne une réponse positive ou non, en fonction de votre situation. Vous obtenez une offre ferme sous 48h. Ensuite, il faudra compter 7 jours pour qu'elle collecte les fonds auprès des prêteurs et vous les verse sur votre compte.